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河南省人力資源和社會保障廳 河南省財政廳 中國人民銀行鄭州中心支行關于印發《河南省小額擔保貸款操作規程(試行)》的通知 作者 : 文章來源 : 本站 原創更新時間 : 2015-06-05 點擊數 : -

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  各省轄市、有關縣(市)人力資源和社會保障局、財政局、人民銀行各市中心支行、鄭州轄區各支行,各有關金融機構:

  現將《河南省小額擔保貸款操作規程(試行)》印發給你們,請認真貫徹執行。

  2014年9月30日

  河南省小額擔保貸款操作規程(試行)

  第一章 總 則

  第一條 為進一步規范和統一下崗失業人員小額擔保貸款(以下簡稱“小額擔保貸款”)業務操作,加強小額擔保貸款管理,扶持勞動者自主創業,鼓勵勞動密集型小微企業吸納就業,更好地發揮小額擔保貸款扶持創業促進就業的作用,根據《中華人民共和國就業促進法》、《河南省就業促進條例》、《關于做好促進就業工作的實施意見》(豫政〔2008〕29號)、《關于印發<河南省小額擔保貸款實施辦法>的通知》(鄭銀發〔2008〕230號)、《關于印發<河南省小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法>的通知》(豫財辦金〔2008〕181號)、《關于加強小額擔保貸款財政貼息資金管理的通知》(豫財金〔2013〕103號)等有關規定,結合實際,制定本操作規程。

  第二條 本規程適用于全省小額擔保貸款業務。

  第三條 全省小額擔保貸款經辦機構〔主要包括小額貸款擔保中心(以下簡稱擔?;?、基層人力資源社會保障工作機構或其他機構(以下簡稱工作機構)、與擔?;骨┒┖獻饜櫚墓猩桃狄?、股份制商業銀行、城市商業銀行、城鄉信用社等金融機構(以下簡稱經辦銀行)〕應按照本規程的要求,合理設置崗位,確定專職人員,明確崗位職責,保障工作經費,建立考核和獎勵制度,確保為創業人員提供規范、便捷、高效、優質的服務。

  第四條 小額擔保貸款按對象分為四種類型:一是自主創業(以下簡稱個人創業);二是合伙經營;三是組織起來就業(以下簡稱組織就業);四是勞動密集型小微企業(以下簡稱小微企業)。小額擔保貸款按貼息方式主要分兩類:一是財政貼息貸款;二是由各省轄市、縣(市)自行制定現行政策支持對象以外的或符合政策規定貸款條件需繼續扶持的小額擔保貸款。

  第五條 各類自主創業人員要及時辦理就業失業登記,公共就業服務機構要積極為自主創業人員辦理《就業失業登記證》。各類經濟實體要及時為招用人員辦理就業登記。

  第二章 貸款對象、條件及額度

  第六條 小額擔保貸款對象

  (一)持有《就業失業登記證》,處于自主創業狀態,且自主創業時不在機關企事業單位就業的人員。

  (二)持有人力資源和社會保障部門就業困難人員認定證明,處于自主創業狀態,且自主創業時不在機關企事業單位就業的人員。

  (三)持有《義務兵退出現役證》或《城鎮退役士兵自謀職業證》,處于自主創業狀態,且自主創業時不在機關企事業單位就業的退役士兵;持有《轉業軍人證明證書》和自主擇業管理服務機構出具的推薦介紹信,處于自主創業狀態,且自主創業時不在機關企事業單位就業的軍轉干部。

  (四)持《高校畢業生自主創業證》,處于自主創業狀態,且自主創業時不在機關企事業單位就業的畢業學年高校畢業生;持有全日制大專以上(含大專)畢業證書,處于自主創業狀態,且自主創業時不在機關企事業單位就業的畢業5年內高校畢業生。

  (五)持有司法部門《刑滿釋放證明》,且處于自主創業狀態的刑釋解教人員。

  (六)合伙經營。符合(一)至(五)項所述條件的人員合伙創辦企業,且持有《合伙企業營業執照》或在工商部門備案的合伙協議。

  (七)組織就業。組織符合(一)至(五)項所述人員(就業狀態)就業,簽訂1年以上的勞動合同,且組織就業人數不低于職工總人數50%的經濟實體。

  (八)小微企業。一年內新招用符合(一)至(五)項所述人員(就業狀態)達到企業現有在職職工總數30%(超過100人以上的企業達15%)的勞動密集型小微企業,或一年內新招用高校畢業生達到企業現有在職職工總數15%(超過100人以上的企業達10%)以上,并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險(企業職工參加城鄉居民養老保險等視同繳納社會保險)的勞動密集型小微企業。小微企業按照《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011〕300號)進行認定。

  第七條 貸款額度。財政貼息資金支持的小額擔保貸款額度為,高校畢業生最高貸款額度10萬元,婦女最高貸款額度8萬元,其他符合條件的人員最高貸款額度5萬元;合伙經營和組織起來就業的最高貸款總額度50萬元,小微企業最高貸款額度200萬元,具體額度根據吸納對象個人貸款額度、人數及經營規模合理確定,原則上按人均5-10萬元掌握。由各省轄市、縣(市)自行制定現行政策支持對象以外的或符合政策規定貸款條件需繼續扶持的小額擔保貸款,可以適當提高各類人群的貸款額度。

  第八條 貸款利率和期限。財政貼息資金支持的個人小額擔保貸款利率為,中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點。符合政策規定條件的勞動密集型小微企業小額擔保貸款,按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的50%給予貼息,貼息資金由中央財政和當地財政各承擔一半。財政貼息資金支持的小額擔保貸款期限最長為2年,對展期和逾期的小額擔保貸款,財政部門不予貼息。

  第九條 申請小額擔保貸款需提交的材料

  (一)個人創業貸款申請材料

  借款申請人(以下簡稱申請人)填寫《河南省小額擔保貸款申請表(個人創業)》(附件1)并提供以下材料:

  1、申請人身份證等相關證件;

  2、證明符合小額擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件;

  3、營業執照或租賃承包協議等經營項目證明;

  4、反擔保措施必備的相關材料;

  5、其它按規定需要提供的申請材料。

  (二)合伙經營貸款申請材料

  合伙經營申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表(合伙經營)》(附件2)并提供以下材料:

  1、申請人的身份證等相關證件;

  2、證明符合小額擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件,

  3、合伙企業負責人身份證;

  4、《合伙企業營業執照》或在工商部門備案的合伙協議等經營項目證明;

  5、反擔保措施必備的相關材料;

  6、其它按規定需要提供的申請材料。

  (三)組織就業貸款申請材料

  組織就業申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表(組織就業)》(附件3)并提供以下材料:

  1、組織就業經濟實體負責人的身份證等相關證件;

  2、組織就業人員符合第六條規定的相關證件或證明材料;

  3、與組織起來就業人員簽訂的1年以上期限勞動合同書;

  4、營業執照或租賃承包協議等經營項目證明;

  5、反擔保措施必備的相關材料;

  6、其它按規定需要提供的申請材料。

  (四)小微企業申請材料

  企業申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表(小微企業)》(附件4)并提供以下材料:

  1、法定代表人或負責人身份證等相關證件;

  2、企業章程等相關資料;

  3、經營項目情況材料:包括營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、相關所必須的行業準入許可證等;

  4、企業吸納就業情況材料:吸納人員的勞動合同書、工資表、社會保險等資料證明;

  5、經人民銀行年檢合格的企業貸款卡;

  6、有效的反擔保證明;

  7、其它按規定需要提供的申請材料。

  第十條 擔保方式

  (一)擔?;掛險吖娑ㄌ跫母骼噯嗽貝匆?包括個人創業、合伙經營、組織就業)申請小額擔保貸款提供全額擔保。

  (二)積極鼓勵擔?;刮咸跫睦投薌托∥⑵笠瞪昵胄《畹14釤峁┑1?。對勞動密集型小微企業申請小額擔保貸款可采取全額擔保、部分擔保、不擔保三種方式。

  第十一條 反擔保方式

  (一)反擔保方式可采取以下幾種形式

  1、符合條件的反擔保人;

  2、可抵押的土地、房產;

  3、定期存單或其它有價證券;

  4、法人代表和股東自然人保證;

  5、保證金;

  6、聯保;

  7、擔?;谷峽傻鈉淥吹17絞?。

  (二)反擔保提供材料

  1、個人創業、合伙經營、組織就業申請人根據需要填寫《反擔保人詳細信息表》(附件5);

  2、符合條件的反擔保人,應提供單位正式在編、在職、在崗等相關證明;

  3、抵押或質押的,應提供依法可以抵押或質押的權屬證明。

  (三)各地可結合本地實際情況,靈活確定反擔保方式。

  第三章 發放程序

  第一節 咨 詢

  第十二條 申請人到經辦機構進行咨詢,工作人員應熱情、耐心、細致、規范地提供咨詢服務,主要內容如下:

  (一)向申請人介紹貸款有關政策并解答其提出的有關問題。

  (二)查看申請人提供的相關資料。

  (三)對不符合小額擔保貸款條件或暫時條件不成熟的,要耐心細致地做好政策宣傳和解釋工作。

  第二節 受 理

  第十三條工作人員受理申請時,要對申請人提供的申請材料進行核對,主要核對要點包括:

  1、申請資料是否齊全、完整;

  2、申請資料中的復印件與原件是否一致;

  3、申請資料中所填寫的信息內容是否與原件一致;

  4、申請資料所填寫的信息內容是否清晰;

  第十四條 申請資料填寫完整,簽名應由本人當面簽署。

  第十五條 受理人員發現申請人弄虛作假的,不予受理,列入黑名單。

  第十六條 符合申請條件的,告知申請人下一步需要配合辦理的事項;需補充完善手續的應一次性告知申請人。

  第十七條材料齊全的,受理人員將貸款申請材料上的基本信息錄入業務軟件。

  第三節 審 核

  第十八條 個人創業貸款(含合伙經營、組織就業貸款)

  1、核查申請人主體資格信息。核查醫保等信息,通過信息比對核查申請人是否存在就業、在職等情況。

  2、核查經營項目信息。登陸河南省工商網查詢營業執照信息是否真實有效。

  3、核查反擔保措施信息。

  (1)核實反擔保人擔保意愿;

  (2)通過查詢反擔保人醫?;蚱淥喙匭畔⒑瞬櫸吹1H說1W矢?

  4、核查合伙經營(組織就業)的相關信息。查看合伙協議、勞動合同等,確認合伙關系(組織就業)是否真實、有效。

  5、其它需要核對的信息。

  第十九條 小微企業貸款

  1、核查原件信息。重點核對原件資料是否齊全有效;

  2、核查經營項目情況信息。核查企業規模是否符合政策規定的小微企業條件;

  3、核查企業吸納就業情況信息。核查勞動合同書、企業職工花名冊(企業蓋章)等,確認新招用符合條件人員是否達到規定比例、是否簽訂1年以上勞動合同;核查職工參保證明;核查新招用人員的相關證件,確認是否符合現行政策規定。

  第二十條 審核人將審核結果錄入業務軟件,打印并簽字。

  第四節 調查核實

  第二十一條 小額擔保貸款業務實行實地調查制度,調查人員必須到經營地現場調查核實。調查人員一般不少于2人。

  第二十二條 實地調查內容主要包括以下幾個方面:

  1、經營實體是否正常營業;

  2、實際經營范圍、地址與申請貸款項目和營業執照是否相符、真實、有效;

  3、了解生產經營狀況;

  4、是否本人經營,實際經營人的情況以及與申請人的關系,合伙經營、組織起來就業(吸納就業)情況等;

  5、通過走訪、經辦銀行查詢征信等方式調查了解申請人和反擔保人的誠信狀況;

  6、收集相關資料。

  第二十三條 調查結束后,調查人員應根據調查獲得的信息對申請人的還款能力和創業項目可行性及時進行評估并提出貸款意見,在《實地調查表》上簽字后將調查信息和調查結果錄入業務軟件,并將貸款材料提交評審會研究。

  第五節 會 審

  第二十四條 貸款擔保評審實行集體研究制度。實地調查結束后,應及時召開評審會,研究貸款擔保。

  第二十五條 評審會內容:根據貸款申請材料、調查人員陳述內容和解答情況,對每筆貸款的合法性、合規性、風險性等進行綜合評審,對貸款進行集體研究,確定擔保額度、期限、是否貼息和貼息比例等結果。

  第二十六條 將評審結果整理匯總,錄入業務軟件,并打印《小額擔保貸款審批表》,擔?;垢涸鶉嗽凇緞《畹14釕笈懟飛锨┳只蚣癰怯≌?。未通過評審會的及時通知申請人并說明原因,同時做退件處理。

  第六節 承諾擔保和貸款發放

  第二十七條 依據評審會結果,辦理貸款擔保相關手續。

  第二十八條 經辦銀行接到擔?;雇萍齙1J椴牧蝦蠹笆鄙笈燉硐喙厥中?。

  1、查驗擔?;雇萍齙南喙厥中欠衿肴?、完整;

  2、審核借款人及其配偶申請貸款時的征信情況(包括除助學貸款、扶貧貸款、首套住房貸款以外應沒有商業銀行其他貸款)記錄,對審核不合格的要及時向擔?;狗蠢∠喙匭畔?,提供相應證明和作退件處理的意見;

  3、對審核合格的及時辦理貸款發放手續;

  4、貸款發放情況及時反饋擔?;?。

  第四章 貸后管理

  第一節 貸后回訪

  第二十九條 貸后管理主要通過貸后跟蹤回訪服務來實現,以防范貸款風險,確保貸款回收。

  第三十條 各地根據實際情況,建立定期回訪制度。由經辦銀行或擔?;?、工作機構通過實地上門、電話等方式定期對借款人進行回訪,及時了解其經營狀況。

  第三十一條 回訪中發現重大或緊急情況的要及時向經辦銀行、擔?;貢ǜ?。

  第二節 貸款回收

  第三十二條 貸款到期提醒。貸款到期前一個月,經辦銀行或擔?;?、工作機構要通過電話、短信等方式提醒借款人按時還款。

  第三十三條 貸款催收。貸款到期前3個工作日內無法聯系到借款人的,應上門通知借款人還款,并通知反擔保人督促借款人及時還款。

  第三十四條 核對還款。借款人還款后,經辦銀行應及時與擔?;購碩?,核對無誤后將還款信息錄入業務軟件。

  第五章 代償與追償

  第三十五條 代償。貸款到期后,借款人未向銀行還款的,經辦銀行在三個月內向擔?;固岢鍪槊媧ネㄖ?,經擔?;雇夂?,按合同約定向經辦銀行履行代位清償責任。及時將代償信息錄入業務軟件,將逾期人員及其反擔保人錄入業務軟件黑名單。

  第三十六條 追償。

  (一)告知。告知借款人、反擔保人貸款逾期及貸款逾期應承擔的責任。

  (二)擔?;箍剎扇《嘀址絞澆兇煩?,建立追償臺賬,做好追償記錄。

  第六章 擔?;鴯芾?/p>

  第三十七條 小額貸款擔?;?以下簡稱擔?;?由縣級以上人民政府建立,所需資金主要由同級財政籌集,擔?;垢涸鴯芾?,專戶存儲于經辦金融機構,封閉運行,專款專用,不得擠占挪用。擔?;鶇嬋罾⒑妥煩ナ杖胍笆奔僑氳1;?。

  第三十八條 受托運營擔?;鸕牡1;?,要加強對擔?;鸕墓娣豆芾?,小額擔保貸款責任余額不得超過擔?;鷚寫嬋鈑嘍畹?倍,小額擔保貸款責任余額包括中央和地方政策發放的小額擔保貸款責任余額。鼓勵實行擔?;鴟旨凍錛?、全市集中、分戶管理、調劑使用的市級統籌管理,提高擔?;鸕睦瞇屎凸芾硭?。

  第三十九條 擔?;鵠叢?。擔?;鷯篩骷恫普棵懦錛?,所需資金從一般預算或就業資金中安排。其他專項資金或者財政專戶資金不得作為擔?;鸕淖式鵠叢?。鼓勵多渠道籌集擔?;?,包括國內外機構、團體、個人的捐贈,擔?;鶇嬋罾⒑妥煩ナ杖?,以及經省人民政府同意的其他籌集渠道。

  第四十條 擔?;鶚褂?。擔?;鷸蛔加糜詿ビ餛詿畋鞠?,或根據工作需要在擔?;鷲嘶е淶骷磷?,不得挪作他用,擔?;怪付ㄗㄈ爍涸鴝ㄆ謨刖旖鶉諢購碩哉四?,保證數據準確,基金安全。

  第四十一條 擔?;鸕謀V翟鮒?。在確保擔?;鳶踩捅U閑《畹14罟ぷ魎忱溝那疤嵯?,擔?;箍山懷1;鹱芏?0%的資金以協定存款或定期存款形式專戶存儲于經辦金融機構,產生的利息并入擔?;?。

  第四十二條 擔?;鸕轎?、使用及支出情況應及時錄入業務軟件。

  第七章 貼息資金管理

  第四十三條 貼息資金按照經辦銀行申請、擔?;購碩?、財政部門審核撥付的程序辦理。為保證貼息資金及時到位,各省轄市財政部門可根據實際情況單獨設立貼息備付金制度。

  第四十四條 對符合財政貼息政策規定的貸款,經辦銀行于每季度結息日后5個工作日內,將相關數據匯總報擔?;?,擔?;乖?個工作日內核對并加蓋印章后,由經辦銀行向財政部門提出貼息資金撥付申請,擔?;褂淳煲蟹擲嗷闋艿男《畹14罘⒎徘榭霰肀ㄖ鐐恫普棵毆┬:?財政部門收到撥付申請5個工作日內審核完畢并予以撥付(上報)。

  第四十五條 所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內,如遇基準利率調整,均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。

  第八章 獎補資金管理

  第四十六條 同級財政對擔?;垢璨壞陀詰逼詿畋窘?%的擔保費補貼,用于充實擔?;箍構ぷ魎杈?,所需資金從就業資金中列支。擔保費補貼由擔?;股昵?,人社部門根據人民銀行各分支機構提供的統計數據審核認定,財政部門按季核撥,工作經費專款專用,不得挪作他用。

  第四十七條 對小額擔保貸款工作突出的經辦銀行、擔?;購托龐蒙縝鵲ノ話錘魘∠絞?、有關縣(市)當年新發放小額擔保貸款的1%給予獎勵性補助經費(經辦銀行、擔?;購托龐蒙縝虬?∶4∶3的比例進行分配),所需資金從貼息資金中安排。

  第九章 信用社區

  第四十八條 工作機構已實現機構、人員、經費、場地、制度和工作“六到位”,各種臺帳齊全、數據準確并建立個人信用檔案,有負責小額擔保貸款工作的專職人員并積極做好貸后管理工作,建立跟蹤服務卡,對借款人按季回訪率100%,并能積極參與欠款追償工作,轄區內已發放的小額擔保貸款回收率達到94%以上,符合上述條件的社區作為信用社區。

  第四十九條 以工作機構為認定單位,每年初對上年度的信用社區進行認定。每年元月底以前,根據信用社區標準,將上年發放貸款量及貸款回收率(即上年實際到期貸款回收額/上年應到期貸款總額×100%)作為主要指標,對完成上年發放貸款任務以及貸款回收率達到94%以上的由人社部門負責申報,人社、人民銀行、財政部門共同負責認定。

  擔?;?、婦聯等組織、創業孵化園等承擔信用社區職能的,按信用社區獎勵標準進行獎補。

  第十章 檔案管理

  第五十條 建立檔案管理制度,明確專人對檔案進行管理。

  第五十一條 貸款發放后應及時將檔案歸檔。對貸款檔案采取一戶一檔、放款批次、順序統一編號,檔案袋上粘貼代碼、份數、編號,按日期歸檔排放,保證檔案齊全完整、整潔規范。

  第五十二條 認真做好防火、防潮、防蟲、防盜等預防工作,確保檔案安全。

  第十一章 統 計

  第五十三條 各省轄市、縣(市)擔?;姑吭?日前匯總轄區內各經辦銀行小額擔保貸款發放情況,各經辦銀行每月5日前將本機構經辦的小額擔保貸款發放情況報送當地人民銀行,省轄市擔?;夠闋艿氖縈氳鋇厝嗣褚謝闋艿氖鶯碩暈尬蠛笥諉吭?0日前報省就業工作領導小組辦公室。各單位要密切配合,認真核對匯總,主要領導負責,確保貸款數據上報真實、準確、及時。

  第五十四條 各省轄市、縣(市)自行制定扶持的小額擔保貸款,要與中央財政貼息支持的小額擔保貸款分離管理,分賬核算,分別統計。

  第五十五條 對統計上報不及時或錯報、誤報、漏報、瞞報、虛報影響工作的,對當事人予以批評教育,情節嚴重的追究其相關責任。

  第十二章 監督和管理

  第五十六條 各級人力資源社會保障、財政部門、人民銀行各分支機構根據各自職責加強對小額擔保貸款工作的監督管理,可根據工作需要聘請中介機構或專家進行監督檢查,切實做好政策落實工作。各地可根據當地實際情況,制定相應操作規程細則。

  第五十七條 對弄虛作假、騙取挪用貼息資金和獎補資金的,將采取責令糾正、追回資金等措施,并按國家有關規定進行處罰。

  第十三章 附 則

  第五十八條 現行政策支持對象以外的人群申請小額擔保貸款政策支持,或符合政策規定貸款條件需繼續扶持的,由省轄市、縣(市)自行決定是否貼息,具體政策由各省轄市、縣(市)自行制定。

  第五十九條 本規程印發前發布的有關小額擔保貸款的相關規定繼續執行,與本通知規定不一致的,以本通知為準。

  第六十條 本規程自印發之日起執行。

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